債務整理について

消費者金融比較ランキング

債務整理とは、法律で定められた方法に基づき、借金の減免や免除を求める手続きのことです。

消費者金融TOP > 債務整理

債務整理とは?

最近の消費者金融は手続きも素早い上、コンビニATMやインターネットバンキングで簡単に利用できるので、ついつい気軽に借りてしまいがちです。

しかし、返済計画を立てずに借りてしまうと、月々の支払いに困り、返済が滞ってしまう可能性があります。

借りたお金は返すのが基本ですが、もしどうしてもお金を返済することができなくなってしまった場合は、債務整理を行うのもひとつの方法です。

債務整理とは、法律で定められた方法にのっとり、現在抱えている借金を整理することです。

債務整理は処理内容によって全部で4種類にわかれており、債務者にとって最も良い方法を選ぶことになります。

債務整理の種類

債務整理の種類は任意整理・特定調停・個人民事再生・自己破産の計4つです。

任意整理

裁判所などの公的機関を利用せず、裁判外で消費者金融と交渉し、借金を整理する方法です。

利息や損害金、毎月の支払い額の減免を交渉し、負債を圧縮することができます。

任意整理は個人でも行えますが、本人が直接交渉してもまず取り合ってもらえないことがほとんどです。

そのため、任意整理は一般的に弁護士や司法書士が間に入り、消費者金融と交渉することになります。

交渉が成立した場合、利息制限法(年利18.0%)で再計算を行い、算出された額を3~5年間にわたって無利息で返済していくことになります。

特定調停

簡易裁判所を利用して負債を圧縮する手続きのことです。

平成12年2月から施行された方法で、現時点では支払い不能とまではいかないものの、いずれ行き詰まる可能性があるという債務者の経済的再生を図ることを目的としています。

特定調停を利用すると、利息制限法で見直した後の債務を3年以内に返済するよう仕切り直すことができます。

特定調停は任意整理とは異なり、特に専門知識がなくても申し立て可能なので、弁護士や司法書士に依頼する資金がないという方が主に利用しています。

個人民事再生

2001年4月から施行された新しい債務整理法です。

現在の借金の中から、収入に応じて支払える額を返済する計画を立て、実際に3年間、計画通りに返済できた場合、残りの借金を免除するという方法です。

たとえば、500万円の借金を抱える債務者が、3年間で200万円返済するという計画を立て、裁判所がこの再生計画を認めたとします。

債務者は当初の計画通り3年間かけて、500万円のうち200万円を返済します。

すると、残り300万円の返済責務が免除され、事実上、借金をなくすことができるのです。

ちなみに、個人民事再生を利用するには、住宅ローンなどを除く債務総額が5000万円以下の個人債務者で、なおかつ一定の収入を得ることが見込まれた場合に限ります。

自己破産

自分の財産を失う代わりに、現在負っている借金をすべて免除してもらえる方法です。

他の債務整理法に比べ、唯一借金を帳消しにできる方法ですが、そのぶんリスクも大きく、一般的に生活するために必要であると認められるもの以外の資産はすべて処分されます。

たとえば、土地やマイホームをはじめ、一定額を超える現金や預貯金、生命保険、自動車などが処分の対象となります。

自己破産の申し立て条件に収入の有無や負債総額は関係ありませんが、債務の内容(ギャンブルや浪費など)によっては免責不許可となる場合があります。

債務整理後の注意点

多重債務に苦しんでいる方にとって、上記のような債務整理は大きな救済の手段となります。

しかし、本来ならしっかり返さなければならない借金を大なり小なり免除してもらうからには、それなりのリスクもともないます。

具体的には、どの債務整理を行っても、最低5年間は消費者金融からの借入やクレジットカードの契約や利用のほか、新たなローンを組むことはできなくなります。

よって、債務整理はあくまで最後の手段として認識し、きちんと返済計画を立ててから借り入れるよう努めることが大切です。

アコム

アコム金利3.0%-18.0% 安心・便利で、審査もスピーディー !
pr.acom.jp

レイク

はじめて契約する方を対象に30日間の無利息で利用可能!
www.mobit.ne.jp

プロミス

プロミスなら来店不要、24h申込OK! コンビニでもご利用可能
cyber.promise.co.jp

三井住友カードゴールドローン

三井住友カードゴールドローン金利4.5%~9.8%!
smbc-card.com/nyukai/every/goldloan.html

ページ先頭へ戻る

Copyright (C) 消費者金融比較ランキング All Rights Reserved.